Η υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων αποτελεί ένα νέο πλαίσιο προστασίας της επιχειρηματικότητας στην Ελλάδα, καθώς εισάγει την υποχρεωτική κάλυψη έναντι φυσικών καταστροφών. Από την 1η Ιουνίου 2025, κάθε επιχείρηση με ετήσιο κύκλο εργασιών άνω των 500.000 € οφείλει να διαθέτει ενεργό ασφαλιστήριο που να καλύπτει συγκεκριμένους κινδύνους. Η ρύθμιση αυτή αποσκοπεί στη θωράκιση της οικονομίας απέναντι σε ακραία καιρικά φαινόμενα, που τα τελευταία χρόνια έχουν προκαλέσει τεράστιες ζημιές σε επιχειρηματικές εγκαταστάσεις, αποθήκες και εξοπλισμό.

Ποιες επιχειρήσεις πρέπει να κάνουν υποχρεωτική ασφάλιση;

Η νομοθεσία εφαρμόζεται σε όλες τις επιχειρήσεις με τζίρο άνω των 500.000 €, ανεξαρτήτως κλάδου, νομικής μορφής ή δραστηριότητας. Αυτό σημαίνει ότι δεν εξαιρούνται ούτε οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις που βρίσκονται σε τουριστικές περιοχές ή αστικά κέντρα. Είναι σημαντικό κάθε επιχείρηση να ελέγξει τα λογιστικά της στοιχεία και να βεβαιωθεί ότι εμπίπτει ή όχι στο όριο.

Τι καλύπτει η υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων;

Η υποχρεωτική ασφάλιση δεν περιορίζεται μόνο στα κτίρια. Καλύπτει όλα τα κρίσιμα περιουσιακά στοιχεία μιας επιχείρησης. Πιο συγκεκριμένα καλύπτονται:

• Τα κτίρια και οι εγκαταστάσεις: αποθήκες, γραφεία, εργοστάσια ή παραγωγικές μονάδες.
  
  
• Τον εξοπλισμό και τα μηχανήματα: προστασία από ζημιές ή καταστροφή λόγω σεισμού, πλημμύρας ή πυρκαγιάς.
  
  
• Τις πρώτες ύλες και τα εμπορεύματα: διασφάλιση της αξίας αποθεμάτων που μπορεί να χαθούν σε περίπτωση φυσικής καταστροφής.
  
  
• Τα οχήματα επαγγελματικής χρήσης: κάλυψη για φορτηγά, βαν και άλλα επαγγελματικά μέσα μεταφοράς.
  
  

Σημαντικό! Η κάλυψη πρέπει να αντιστοιχεί τουλάχιστον στο 70% της πραγματικής αξίας των περιουσιακών στοιχείων, ώστε να θεωρείται επαρκής.

Ποιες φυσικές καταστροφές καλύπτονται;

Οι κυριότεροι κίνδυνοι που πρέπει να περιλαμβάνονται στην υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων είναι τρεις, με βάση τις πρόσφατες διατάξεις. Πριν αναφέρουμε αναλυτικά τους κινδύνους, αξίζει να θυμόμαστε ότι πρόκειται για τα πιο συχνά καιρικά φαινόμενα που πλήττουν την ελληνική επικράτεια.

• Σεισμός: η Ελλάδα είναι από τις πιο σεισμογενείς περιοχές της Ευρώπης, γι’ αυτό η κάλυψη αυτή θεωρείται απαραίτητη.
  
  
• Πλημμύρα: οι έντονες βροχοπτώσεις και οι καταιγίδες προκαλούν κάθε χρόνο μεγάλες ζημιές σε αποθήκες και ισόγεια καταστήματα.
  
  
• Δασική πυρκαγιά: ιδιαίτερα για επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται κοντά σε περιαστικές περιοχές ή τουριστικούς προορισμούς.
  
  

Ποιο είναι το πρόστιμο της μη συμμόρφωσης;

Η μη συμμόρφωση με τον νόμο μπορεί να αποδειχθεί ιδιαίτερα δαπανηρή. Πριν από κάθε ενέργεια, ο επιχειρηματίας πρέπει να γνωρίζει τις πιθανές επιπτώσεις:

• Πρόστιμο 10.000 € σε περίπτωση που δεν υπάρχει ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
  
  
• Διπλασιασμός προστίμου εάν η επιχείρηση δεν συμμορφωθεί εντός 30 ημερών.
  
  
• Απώλεια κρατικών αποζημιώσεων σε περίπτωση φυσικής καταστροφής.
  
  

Η συμμόρφωση, επομένως, δεν είναι προαιρετική. Είναι απαραίτητη προϋπόθεση για να μπορεί η επιχείρηση να συνεχίσει να λειτουργεί με ασφάλεια και συνέπεια.

Πρακτικά βήματα για την ασφάλιση

Πριν γίνει η επιλογή ασφαλιστηρίου, κάθε επιχείρηση πρέπει να ακολουθήσει ορισμένα ουσιαστικά βήματα:

Έλεγχος υφιστάμενης κάλυψης: δείτε αν ήδη διαθέτετε συμβόλαιο που καλύπτει φυσικές καταστροφές και ποιο είναι το ποσοστό κάλυψης.
Επικοινωνία με σύμβουλο ασφάλισης: ένας ειδικός μπορεί να προσαρμόσει το συμβόλαιο ώστε να πληροί τις νέες απαιτήσεις.
Αποτίμηση περιουσιακών στοιχείων: δημιουργήστε μια πλήρη απογραφή εξοπλισμού, αποθεμάτων και εγκαταστάσεων για σωστό υπολογισμό της αξίας.
Φύλαξη αποδεικτικών: κρατήστε αντίγραφα συμβολαίων και σχετικών εγγράφων για ενδεχόμενο έλεγχο από τις αρχές.

Εξαιρέσεις και ειδικές περιπτώσεις

Παρότι το μέτρο είναι γενικής εφαρμογής, υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις. Πριν καταλήξετε σε ασφαλιστήριο, εξετάστε αν ανήκετε σε κάποια από τις παρακάτω περιπτώσεις:

• Επιχειρήσεις κάτω από το όριο τζίρου: προς το παρόν, δεν είναι υποχρεωμένες, όμως η προληπτική ασφάλιση θεωρείται καλή πρακτική.
  
  
• Ειδικές γεωγραφικές ζώνες: κάποιες περιοχές με αυξημένο κίνδυνο ενδέχεται να έχουν διαφορετικούς όρους ασφάλισης.
  
  
• Κλάδοι υψηλού κινδύνου: βιομηχανίες ή εγκαταστάσεις με εύφλεκτα υλικά ενδέχεται να χρειάζονται πρόσθετες καλύψεις.
  
  

Συχνές Ερωτήσεις

Πότε ξεκινά η υποχρεωτική ασφάλιση;
Από την 1η Ιουνίου 2025. Καλό είναι να προχωρήσετε εγκαίρως στη διαδικασία ώστε να αποφύγετε πρόστιμα.

Ποια είναι η ελάχιστη απαίτηση κάλυψης;
Η κάλυψη πρέπει να καλύπτει τουλάχιστον το 70% της αξίας των περιουσιακών στοιχείων.

Τι κόστος να περιμένω;
Το κόστος ποικίλλει ανάλογα με το είδος της επιχείρησης, την τοποθεσία και το ύψος της περιουσίας. Οι μεσαίες επιχειρήσεις συνήθως πληρώνουν ένα μικρό ποσοστό σε σχέση με την αξία της προστασίας που λαμβάνουν.

Αν έχω ήδη ασφάλεια, χρειάζεται τροποποίηση;
Ναι, πρέπει να ελέγξετε αν το υπάρχον συμβόλαιο καλύπτει σεισμό, πλημμύρα και πυρκαγιά και αν η αξία ασφάλισης είναι επαρκής.

Τι γίνεται με μικρές επιχειρήσεις κάτω των 500.000 €;
Προς το παρόν δεν υποχρεούνται, αλλά είναι συνετό να ασφαλιστούν προληπτικά, καθώς το θεσμικό πλαίσιο μπορεί να επεκταθεί σύντομα.

Η υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων δεν είναι απλώς μια νέα νομική υποχρέωση· είναι ένα μέτρο προστασίας για κάθε επιχείρηση που θέλει να εξασφαλίσει τη βιωσιμότητά της. Η έγκαιρη συμμόρφωση, η σωστή επιλογή κάλυψης και η συνεχής ενημέρωση αποτελούν επένδυση για το μέλλον και όχι ένα απλό κόστος χωρίς σκοπό.

Μάθετε όλα για τη νέα υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων: ποιες εταιρείες αφορά, τι καλύπτει, ποιες ποινές επιβάλλονται και πώς να διασφαλίσετε ότι η επιχείρησή σας συμμορφώνεται έγκαιρα με τη νομοθεσία.